다시인생 | 재테크와 노후준비

외국에서 일했고, 세금도 외국에서 냈습니다. 그런데 한국에서도 세금을 내라고 한다면 어떨까요? “같은 돈에 세금을 두 번 내는 것 아닌가?” 해외에서 일했거나 은퇴 후 해외생활을 하고 있다면 한 번쯤 생길 수 있는 궁금증입니다. 해외에서 번 돈이라고 해서 무조건 한국 세금과 관계없는 것은 아닙니다. 그렇다고 해외에서 돈을 벌었다고 모두 한국에 세금을 내는 것도 아닙니다. 중요한 것은 돈을 어느 나라에서 벌었느냐만 보는 것이 아니라 내가 한국 세법상 거주자인지 비거주자인지 를 먼저 확인하는 것입니다. 이 글에서는 네 가지만 확인합니다. ① 해외에서 번 돈의 세금은 무엇으로 결정되는지 ② 해외에서 반년 넘게 살면 어떻게 되는지 ③ 한국 계좌로 돈을 보내면 세금이 생기는지 ④ 한국에 신고해야 한다면 무엇을 확인해야 하는지 해외에서 번 돈의 세금은 무엇으로 결정될까? 가장 먼저 알아둘 것이 있습니다. 해외에서 돈을 벌었다는 사실 하나만으로 한국 세금을 내야 하는지가 결정되는 것은 아닙니다. 현행 소득세법에서는 국내에 주소를 두거나 183일 이상의 거소를 둔 개인을 거주자 라고 합니다. 거주자가 아닌 사람은 비거주자입니다. 여기서 주소는 주민등록만 보고 단순하게 판단하는 개념이 아닙니다. 한국에서 함께 생활하는 가족이나 직업, 국내에 있는 재산 등 생활관계의 객관적인 사실 도 함께 살펴볼 수 있습니다. 쉽게 말하면 “나는 실제로 어느 나라를 중심으로 생활하고 있는가?”를 함께 확인한다고 생각하면 됩니다. 이 구분이 중요한 이유는 한국에서 세금을 매길 때 어디에서 생긴 소득까지 과세대상으로 보는지가 달라질 수 있기 때문 입니다. 한국 세법상 거주자는 원칙적으로 국내에서 생긴 소득뿐 아니라 국외에서 생긴 소득도 한국의 과세대상에 포함될 수 있습니다. 반대로 비거주자는 원칙적으로 국내원천소득 을 중심으로 한국 세금을 ...

“부모님 재산이라고 해봐야 살고 계신 아파트 한 채인데, 우리 집도 상속세를 내야 할까?” 집이 여러 채이거나 현금이 많은 사람만 상속세를 낸다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 아파트 가격이 많이 오른 지역이라면 집 한 채만 있어도 상속세를 한 번쯤 확인해야 하는 가정 이 생길 수 있습니다. 그렇다고 아파트 가격만 보고 상속세가 나온다고 판단해서도 안 됩니다. 결론부터 보면 아파트 한 채 = 상속세 없음 도 아니고 아파트가 비쌈 = 무조건 상속세 발생 도 아닙니다. 아파트 시가에 다른 재산과 사전증여재산 등을 더하고, 채무·장례비용 등을 빼고, 적용 가능한 상속공제를 확인해야 합니다.

자동차세를 1월에 한꺼번에 내면 10% 할인받는다고 기억하고 계신가요? 예전에는 맞는 이야기였지만 지금은 다릅니다. 2026년 자동차세 연납에 적용되는 공제율은 5%입니다. 여기서 한 가지 더 주의해야 합니다. 연간 자동차세 전체에서 무조건 5%를 빼주는 것도 아닙니다. 핵심만 먼저 자동차세 연납 법정 공제율 → 5% 1월 연납 시 연세액 대비 실제 절감 효과 → 약 4.6% 신청 가능 시기 → 1월·3월·6월·9월 늦게 신청할수록 → 공제받는 기간이 줄어듭니다. 따라서 “1월에 자동차세를 내면 무조건 10% 싸다” 는 예전 정보를 기준으로 계산하면 실제 금액과 차이가 납니다.

“나는 주식도 ETF도 안 하는데 ISA가 필요할까?” ISA 이야기가 나오면 주식투자부터 떠올리기 쉽습니다. 하지만 주식을 하지 않아도 ISA를 활용할 수 있습니다. ISA 종류에 따라 예금이나 적금으로 돈을 굴리면서 세금 혜택을 받을 수 있기 때문입니다. 다만 중요한 점이 하나 있습니다. 모든 ISA에서 예금을 할 수 있는 것은 아닙니다. 핵심부터 보면 주식을 하지 않는 사람도 ISA를 활용할 수 있습니다. 다만 예금 위주라면 ISA 종류, 예금금리, 세금 혜택, 3년 유지 가능 여부 를 함께 비교해야 합니다. 목차 주식 안 해도 ISA를 만들 이유가 있을까? ISA에서도 예금으로 돈을 굴릴 수 있을까? 일반 예금보다 세금이 얼마나 줄어들까? ISA에 얼마까지 넣을 수 있을까? 예금만 할 사람에게도 단점이 있을까? 그래서 주식 안 하는 사람은 만들까, 말까? 주식 안 해도 ISA를 만들 이유가 있을까? 있습니다. 다만 주식하는 사람과 사용하는 목적이 조금 다릅니다. 예금 위주인 사람에게 ISA의 가장 큰 장점은 이자에서 빠져나가는 세금을 줄일 수 있다는 것 입니다. 현재 ISA는 계좌 안의 손익을 통산한 순소득을 기준으로 일반형은 200만원 , 일정한 요건을 충족하는 서민형·농어민형은 400만원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 한도를 넘는 순소득에는 일반 금융소득 과세보다 낮은 세율의 분리과세가 적용됩니다. 주식보다 먼저 생각할 질문 “앞으로 몇 년 동안 당장 쓰지 않을 돈을 예금 등으로 굴릴 계획이 있는가?” 여기에 해당한다면 주식을 하지 않는 사람도 ISA를 비교해볼 이유가 있습니다. ISA에서도 예금으로 돈을 굴릴 수 있을까? 가능합니다. 다만 ISA 종류를 잘 골라야 합니다. 신탁형 ISA 에서는 예금·적금 등을 편입해 운용할 수 있습니다. 반면 증권사에서 많이 이용하...

미국주식이나 해외 ETF에서 수익이 나기 시작하면 주가만큼 헷갈리는 것이 있습니다. 바로 세금입니다. 특히 해외주식 세금에서는 이런 이야기가 많이 나옵니다. 많이 하는 오해 “250만원 넘게 벌면 수익 전체에 세금이 붙는다.” “증권사가 두 곳이면 각각 250만원씩 공제된다.” “아직 안 팔았어도 250만원 넘게 올랐으면 세금을 낸다.” “증권사가 알아서 신고해준다.” 모두 그대로 믿으면 안 됩니다. 해외주식 세금은 ‘250만원’이라는 숫자 하나보다 실제로 팔아서 확정된 손익이 얼마인지, 여러 계좌의 손익을 어떻게 합치는지, 언제 신고하는지 를 이해하는 것이 중요합니다. 이 글의 기준 대한민국 세법상 거주자인 개인투자자가 일반적인 국외주식을 거래한 경우 를 기준으로 설명합니다. 해외에 장기간 거주하거나 세법상 비거주자에 해당한다면 거주자 판정과 조세조약 등에 따라 달라질 수 있습니다.

매달 월세를 내고 있다면 한 번쯤 이런 생각이 듭니다. “나도 월세 세액공제를 받을 수 있을까?” 대상인지 확인하는 것만으로는 부족합니다. 월세 60만원을 내는 사람도 조건에 따라 계산상 100만원이 넘는 세액공제 가 나올 수 있기 때문입니다. 반대로 계산된 세액공제액이 그대로 통장에 환급된다고 생각해서도 안 됩니다. 이 글에서는 이것만 확인합니다. ① 나는 대상인가? ② 월세에 따라 얼마를 공제받을 수 있는가? ③ 계산된 공제액과 실제 환급액은 왜 다른가? ④ 신청할 때 무엇을 준비해야 하는가? 1. 나는 월세 세액공제를 받을 수 있을까? 2026년 현재 월세 세액공제의 기본 소득요건은 총급여 8,000만원 이하인 근로소득자 입니다. 다만 해당 과세기간의 종합소득금액이 7,000만원을 초과하면 대상에서 제외 됩니다. 소득만 맞으면 끝나는 것도 아닙니다. 무주택 세대 요건과 임차주택 요건 등을 함께 확인해야 합니다. 5가지 확인 ① 근로소득자인가? ② 총급여가 8,000만원 이하인가? ③ 무주택 세대 요건을 충족하는가? ④ 내가 사는 집이 공제대상 주택인가? ⑤ 임대차계약과 월세 지급을 증명할 수 있는가? 공제대상 주택은 국민주택규모 또는 기준시가 4억원 이하 주택 이며, 요건을 충족하는 주거용 오피스텔과 고시원도 포함될 수 있습니다. 또한 임대차계약증서상 주소와 주민등록등본상 주소가 같은지도 확인해야 합니다. 2. 월세 60만원이면 얼마나 공제받을까? 월세 세액공제율은 소득에 따라 달라집니다. 총급여 5,500만원 이하 → 17% 총급여 5,500만원 초과~8,000만원 이하 → 15% 17% 구간은 종합소득금액 4,500만원 이하 요건도 함께 확인해야 합니다. 월세 60만원을 1년 동안 냈다면 연간 월세는 720만원입니다. 총급여 5,000만원인 경우 6...