다시인생 | 재테크와 노후준비

가족이 사망하면 장례를 치르는 것만으로도 정신이 없습니다. 그런데 고인 통장에서 관리비가 빠져나가고 있고 장례비도 당장 필요하다면 이런 생각이 들 수 있습니다. “사망신고하기 전에 통장에 있는 돈부터 빼놓아야 하나?” 핵심부터 말씀드리면 2026년 9월 11일부터는 사망신고 접수 다음 날부터 고인 명의 금융거래가 자동으로 차단됩니다. 그렇다고 거래가 막히기 전에 돈부터 인출하는 것도 좋은 방법은 아닙니다. 고인의 빚을 확인하지 않은 상태에서 상속재산을 임의로 처분하면 상속포기나 한정승인을 검토할 때 문제가 될 수 있습니다. 따라서 중요한 것은 먼저 돈을 빼는 것이 아니라 고인의 재산과 빚을 확인하고, 정해진 상속절차에 따라 처리하는 것 입니다. 이 글에서 확인할 내용 1. 사망신고 다음 날부터 달라지는 고인 계좌 2. 계좌 정지 후 막히는 금융거래와 가능한 거래 3. 사망신고 전후 고인 계좌에서 돈을 빼면 생기는 문제 4. 장례비·치료비가 급할 때 고인 예금 처리방법 5. 관리비·보험료·통신비 자동이체 처리방법 6. 안심상속으로 고인의 예금과 빚 확인하기 7. 고인 계좌 돈을 합법적으로 찾는 순서 1. 사망신고 다음 날부터 달라지는 고인 계좌 2026년 9월 11일부터는 사망신고를 접수하면 다음 날부터 고인 명의 금융거래가 자동으로 차단됩니다. 은행만 해당되는 것도 아닙니다. 금융위원회에 따르면 은행·보험·카드·증권·저축은행·상호금융 등을 포함한 4,890개 금융회사 에서 사망자 정보를 활용하게 됩니다. 예전에는 일부 금융회사가 행정안전부의 사망자 정보를 한국신용정보원을 통해 월 1회 제공받았습니다. 사망신고 기한과 정보공유 주기를 고려하면 금융회사가 사망 사실을 확인하기까지 최대 약 2개월이 걸릴 수 있었습니다. 새 제도에서는 행정안전부의 사망자 정보 제공 주기가 월 1회에서 매일 1회 로 바뀝니다. 금융회사는 거래 과정에서 사망 여부를 확인하고 사망자로 확인되면 금융거...

집은 있지만 은퇴 후 매달 들어오는 생활비가 부족해 주택연금 신청방법 을 알아보는 분들이 많습니다.  그런데 막상 신청하려고 하면 은행부터 가야 하는지, 한국주택금융공사에 먼저 신청해야 하는지부터 헷갈립니다. 핵심부터 말씀드리면 주택연금은 은행에서 바로 신청해서 받는 구조가 아닙니다. 먼저 한국주택금융공사(HF)에 상담·신청하고 심사와 보증절차를 거친 뒤, 취급 금융기관에서 대출약정을 하고 월지급금을 받습니다. 한국주택금융공사 안내상 공사의 보증신청 접수부터 보증서 발급에는 약 10~20일 , 이후 금융기관 업무에는 약 1~5일 이 걸릴 수 있습니다. 다만 서류보완이나 감정평가가 필요한 경우에는 기간이 더 길어질 수 있습니다.  그래서 주택연금은 돈이 필요한 시점에 임박해서 알아보기보다 자격과 예상 월지급금을 먼저 확인해두는 것이 좋습니다. 1. 주택연금 신청자격과 가입조건 먼저 확인하기 가장 먼저 확인할 것은 나이와 주택가격 입니다. 한국주택금융공사 기준으로 부부 중 한 명이 55세 이상 이고,  부부가 보유한 주택의 공시가격 등 기준가격 합계가 12억원 이하 이면 기본적인 가입대상에 해당합니다. 또 부부 중 한 명은 대한민국 국민이어야 하며,  가입주택은 원칙적으로 가입자 또는 배우자가 실제로 거주지로 이용하고 있어야 합니다. 다주택자라고 무조건 안 되는 것은 아닙니다. 부부가 보유한 주택의 공시가격 등 기준가격 합계가 12억원 이하라면 다주택자도 가입할 수 있습니다. 합계가 12억원을 초과하는 2주택자도 3년 이내 한 채를 처분하는 조건 으로 가입할 수 있습니다. 질병 치료를 위한 병원·요양시설 입원, 자녀의 봉양을 받기 위한 장기체류 등 한국주택금융공사가 인정하는 사유가 있으면 실거주 예외가 인정될 수 있습니다. 다만 가입 시 실거주 예외는 부부합산 1주택자에게 적용되는 조건 이 있으므로 실제 거주하지 않고 있다면 신청 전에 공사에 확인하는 것이 좋습니다....

오래전에 만들어 놓고 잊고 있던 청약예금이나 청약부금이 있다면 지금은 통장부터 확인해볼 때입니다. 청약예금·청약부금을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 현재 공식 기한은 2026년 9월 30일까지입니다. 특히 10년, 20년 된 청약통장을 가지고 있다면 마감일보다 더 궁금한 것이 있습니다. “지금 바꾸면 그동안 쌓아온 가입기간이나 납입실적은 어떻게 되는 걸까?” 전환한다고 기존 실적이 무조건 사라지는 것은 아닙니다. 다만 청약저축인지, 청약예금·청약부금인지에 따라 인정되는 방식이 다릅니다. 그래서 마감일만 보고 서두르기보다 내가 가진 통장의 종류와 기존 실적이 어디까지 이어지는지 부터 확인하는 것이 중요합니다. 목차 1. 주택청약종합저축 전환, 2026년 9월 30일까지 2. 20년 된 청약통장, 전환해도 기존 실적은 이어진다 3. 종합저축으로 전환하면 달라지는 청약 범위와 혜택 4. 전환 전에 반드시 확인할 제한사항과 청약 일정 1. 주택청약종합저축 전환, 2026년 9월 30일까지 과거에는 청약통장 종류에 따라 청약할 수 있는 주택이 달랐습니다. 청약저축은 국민주택 중심으로, 청약예금과 청약부금은 민영주택 청약에 사용됐습니다.  주택청약종합저축은 청약자격을 갖추면 국민주택과 민영주택 모두에 사용할 수 있는 통장입니다. 정부는 기존 청약예금·청약부금 가입자가 주택청약종합저축으로 전환할 수 있도록 한 기한을 당초 2025년 9월 30일에서 2026년 9월 30일까지 1년 연장 했습니다. 여기서 날짜를 정확히 구분해야 합니다. 정부가 2026년 9월 30일까지 연장했다고 공식 발표한 대상은 청약예금·청약부금의 종합저축 전환입니다. 청약저축도 현행 규칙상 종합저축으로 전환하면서 기존 납입실적을 이어가는 규정이 있지만, 같은 마감일을 세 통장에 일괄 적용해 설명하면 안 됩니다. 오래된 청약통장을 가지고 있다면 우선 은행 앱이나 통장을 통해 정확한 상품명을 확인해보는 것이 먼저입니다...

50대에 퇴직을 맞으면 가장 먼저 생기는 고민 가운데 하나가 바로 다음 일자리를 어디에서 찾아야 하는가입니다.  예전에는 주변 지인의 소개나 신문에 실린 구인광고를 통해 일자리를 알아보는 경우가 많았지만, 지금은 온라인 채용사이트와 정부·공공기관의 취업지원 서비스가 다양하게 운영되고 있습니다. 문제는 정보가 부족해서라기보다 정보가 너무 많다는 데 있습니다.  검색창에 '중장년 일자리'라고 입력하면 수많은 결과가 나오지만, 막상 자신의 경력과 근무 조건에 맞는 채용정보를 골라내기는 쉽지 않습니다. 특히 50대 이후에는 단순히 급여만 비교하기보다는 근무시간, 출퇴근 거리, 고용형태, 기존 경력 활용 가능성 등을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.  퇴직 전과 동일한 직무를 계속할 수도 있고, 지금까지의 경력을 조금 다른 분야에 적용하는 방법도 있습니다. 이번 글에서는 50대 퇴직자가 재취업을 준비할 때 먼저 알아두면 좋은 일자리 탐색 경로와 대표적인 중장년 지원제도를 하나씩 살펴보겠습니다. 1. 가장 먼저 확인할 곳은 고용24 중장년층이 재취업을 준비한다면 가장 먼저 확인해 볼 만한 곳 중 하나가 고용24입니다. 고용24는 고용노동부와 한국고용정보원이 운영하는 고용 관련 통합 서비스로, 구직자가 일자리 정보를 확인하고 취업지원 서비스를 이용할 수 있도록 구성되어 있습니다. 단순한 채용공고 검색뿐 아니라 구직신청, 직업훈련 관련 정보, 실업 관련 서비스 등 여러 고용서비스를 한곳에서 확인할 수 있다는 점이 특징입니다. 50대 구직자라면 처음부터 수많은 민간 채용사이트를 돌아다니기보다 자신의 경력과 희망 조건을 먼저 정리한 뒤 고용24에서 검색 범위를 좁혀보는 방법이 편리합니다. 예를 들어 과거에 제조업 관리직으로 근무했다면 '관리', '생산관리', '현장관리' 등 자신의 경력을 표현할 수 있는 여러 직무명으로 검색해 볼 필요가 있습니다. 과거 직장의 직함과 현재 채용공고에서...

국민연금 추납을 준비하고 있다면 신청 날짜보다 먼저 확인해야 할 날짜 가 있습니다. 2025년 11월 25일부터 추납보험료에 적용되는 보험료율의 기준이 바뀌었기 때문입니다. 핵심은 이것입니다 예전 → 신청한 날이 속한 달의 보험료율 지금 → 납부기한이 속한 달의 보험료율 따라서 신청만 먼저 해두면 낮은 보험료율을 고정할 수 있다고 생각하면 안 됩니다. 국민연금 보험료율은 2026년 9.5%이고 앞으로 단계적으로 올라가기 때문에, 추납 시점에 따라 실제 부담액도 달라질 수 있습니다. 목차 1. 추납 계산 기준은 무엇이 바뀌었을까? 2. 보험료율과 소득대체율은 어떻게 다를까? 3. 실제로 왜 25만원 더 낼까? 4. 누구나 똑같이 더 내는 걸까? 5. 추납 전에 무엇을 확인해야 할까? 1. 추납 계산 기준은 무엇이 바뀌었을까? 추납은 실업·휴직·사업중단 등으로 보험료를 내지 못했던 일정 기간의 보험료를 나중에 납부해 국민연금 가입기간을 늘릴 수 있는 제도입니다. 2025년 11월 25일부터 추납보험료 산정에 적용하는 보험료율의 기준 시점 이 변경됐습니다. 변경 전 신청한 날이 속한 달의 보험료율 변경 후 납부기한이 속한 달의 보험료율 현재 추납보험료는 신청 당시의 기준소득월액 과 납부기한이 속한 달에 적용되는 보험료율 , 그리고 추납할 개월 수를 기준으로 계산합니다. 추납보험료 계산 기준소득월액 × 적용 보험료율 × 추납개월 중요한 것은 보험료율이 신청한 달에 고정되지 않는다는 점 입니다. 2. 보험료율과 소득대체율은 어떻게 다를까? 여기서 가장 헷갈리기 쉬운 것이 보험료율 과 소득대체율 입니다. 보험료율 → 추납할 때 얼마를 낼지 계산하는...

국민연금을 5년 늦게 받으면 연금액은 최대 36% 늘어납니다. 정상적으로 월 150만원을 받을 사람이 전액을 5년 연기하면 단순 계산상 월 204만원이 됩니다. 하지만 5년 동안 받지 못하는 연금은 9,000만원입니다. 따라서 36%라는 증가율만 볼 것이 아니라, 받지 못한 연금을 몇 살에 되찾는지와 늘어난 연금이 건강보험 피부양자 자격·세금·기초연금에 어떤 영향을 주는지까지 함께 확인해야 합니다. 결론부터 확인하세요 5년 전액 연기 → 월 연금 최대 36% 증가 월 150만원 사례 → 월 204만원 단순 손익분기점 → 연기한 연금을 받기 시작한 뒤 약 13년 11개월 정상수령 나이가 65세라면 → 약 84세 전후 건강보험료와 세금 등을 반영하면 개인별 결과는 달라집니다. 목차 연기연금은 얼마나 늘어날까? 1년·3년·5년 연기하면 얼마를 받을까? 단순 손익분기점은 언제일까? 건강보험 피부양자라면 무엇을 확인할까? 세금과 기초연금에도 영향을 줄까? 누가 연기연금을 신중하게 비교해야 할까? 신청과 재지급은 어떻게 할까? 1. 연기연금은 얼마나 늘어날까? 노령연금 수급권자가 지급을 늦추고 싶다면 정상 지급개시연령부터 최대 5년 동안 연금의 전부 또는 일부를 연기할 수 있습니다. 연기한 금액에는 한 달마다 0.6%, 1년마다 7.2%가 가산됩니다. 5년을 모두 연기하면 최대 36%가 늘어납니다. 1년 연기: 7.2% 가산 2년 연기: 14.4% 가산 3년 연기: 21.6% 가산 4년 연기: 28.8% 가산 5년 연기: 36% 가산 전액을 미룰 필요는 없습니다. 노령연금액의 50%·60%·70%·80%·90% 중 하나를 선택해 일부만 연기하고, 나머지는 계속 받을 수 있습니다. 연기를 검토하기 전에는 자신의 정상 지급개시연령을 먼저 확인해야 합니다. 출생연도별 정상수령 시점은 국민연금 수령나이 안내 에서...

“5월에 근로장려금 신청을 못 했는데, 9월에 신청하면 되는 건가?” 이렇게 생각하고 있다면 먼저 정기신청과 반기신청을 구분해야 합니다. 2026년 9월 근로장려금 핵심 신청기간: 2026년 9월 1일~15일 대상: 2026년 상반기에 근로소득만 있는 가구 상반기 지급액: 연간 예상산정액의 35% 국세청 발표 지급 예정일: 2026년 12월 17일 국세청은 2026년 상반기에 근로소득만 있는 130만 가구 에 신청 안내를 하고 있습니다. 다만 안내문을 받았다고 무조건 지급되는 것은 아닙니다. 신청 후 소득·재산 등 지급요건을 심사합니다.

국민연금 받을 나이가 됐는데, 이제 신청하지 않아도 통장으로 들어오는 걸까요? 9월부터 노령연금을 별도 청구 없이 지급하는 시범운영이 일부 대상자부터 시작될 예정입니다. 그동안 노령연금은 받을 조건이 됐더라도 본인이 청구해야 지급받는 방식이었는데, 이 절차를 간소화하는 겁니다. 핵심부터 보면 모든 사람이 9월부터 신청하지 않아도 되는 것은 아닙니다. 현재까지 확인된 내용은 일부 대상자부터 자동지급을 시범 운영 한다는 것입니다. 아직 세부 대상 기준과 정확한 시행 시점 등 확인해야 할 부분도 남아 있습니다. 따라서 국민연금 받을 시기가 가까운 분이라면 ‘자동으로 나오겠지’ 하고 기다리기보다 내가 대상인지 먼저 확인하는 것이 중요합니다. 목차 1. 9월부터 국민연금 노령연금, 정말 신청 안 해도 받을까? 2. 나는 노령연금 자동지급 대상에 들어갈까? 3. 지금 노령연금 청구를 준비하던 사람은 어떻게 해야 할까? 4. 연금소득세 처리도 정말 자동으로 바뀌는 걸까? 5. 내가 대상인지 지금 어디에서 확인할 수 있을까? 1. 9월부터 국민연금 노령연금, 정말 신청 안 해도 받을까? 결론부터 말하면 일부 대상자는 그렇게 될 예정입니다. 국민연금공단이 국회 보건복지위원회에 보고한 하반기 주요 업무계획과 관련 보도에 따르면, 공단은 9월부터 노령연금 자동지급 서비스를 시범 운영할 계획입니다. 지금까지는 직접 청구해야 했습니다 지금까지 노령연금은 기본적으로 ‘청구주의’ 방식으로 운영돼 왔습니다. 가입기간과 수급연령 등 받을 조건을 충족했다고 해서 자동으로 통장에 연금이 들어오는 것은 아니었습니다. 본인이 국민연금공단 지사를 방문하거나 온라인 등을 이용해 노령연금을 청구하는 절차가 필요했습니다. 9월부터 달라지는 건 ‘청구 절차’입니다 공단이 별도의 복잡한...

“기초연금을 줬다가 다시 빼는 것 같다.” 기초연금과 생계급여를 함께 받는 어르신들 사이에서 이런 말이 나오는 데는 이유가 있습니다. 65세가 되어 기초연금이 들어왔는데 그 뒤 생계급여가 줄어든다면 그렇게 느낄 수 있습니다. 2026년 기초연금 기준연금액은 월 34만9,700원 입니다. 그런데 생계급여를 함께 받는 경우에는 이 기초연금이 생계급여 계산에 영향을 줄 수 있습니다. 핵심부터 보면 정부가 통장에 들어온 기초연금을 다시 가져가는 것은 아닙니다. 현재 기초연금은 생계급여 소득인정액을 계산할 때 공적이전소득에 포함 됩니다. 그래서 기초연금을 받으면 그 금액이 생계급여 계산에 반영돼 생계급여 지급액이 줄어들 수 있습니다. 따라서 중요한 것은 기초연금을 얼마 받느냐만이 아닙니다. 기초연금을 받은 뒤 내 생계급여와 실제 월수입이 어떻게 달라지는지 까지 봐야 합니다. 목차 기초연금과 생계급여를 둘 다 받을 수 있을까? 기초연금을 받으면 왜 생계급여가 줄어들까? 34만9,700원을 받으면 실제 얼마가 남을까? 그렇다면 기초연금을 신청하지 않는 게 나을까? 앞으로 제도가 달라질 가능성은? 기초연금과 생계급여를 둘 다 받을 수 있을까? 가능합니다. 생계급여를 받고 있다는 이유만으로 기초연금 신청 자체가 막히는 것은 아닙니다. 기초연금은 기본적으로 만 65세 이상이면서 소득·재산을 평가한 소득인정액 등이 선정기준에 맞는지 확인해 지급합니다. 2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만2천원 입니다. 기준연금액은 월 34만9,700원 입니다. 여기서 꼭 구분하세요 “기초연금과 생계급여를 함께 받을 수 있다”와 “두 금액을 그대로 더해서 받을 수 있다”는 다른 이야기입니다. 생계급여는 가구의 소득인정액을 고려해서 실제 지급액을 계산하기 때문입니다. 기초연금을 받으면 왜 생...